住宅ローンの減額は可能？減額方法や売却したほうが良いケースを解説

マイホームの購入時に住宅ローンを利用した場合、月々の返済が負担となるケースは珍しくありません。
「収入が大幅に減少してしまったので月々の支払いを減額させたい」「総返済額を減らせないか」などとお考えの方もいらっしゃるのではないでしょうか。
そこで今回は、毎月の住宅ローンを減額する方法や総返済額を減額する方法、減額しても返済できない場合の売却について解説します。

住宅ローンの返済額を減額させる方法とは？

住宅ローンの返済額を減額させたい場合には、金融機関に相談をしましょう。
返済条件の変更によって、毎月の返済もしくは一定期間の返済で減額が可能になるケースもあります。
返済条件の変更には3つのパターンがあり、1つ目は返済期間を延長し、月々の返済を減額させる方法です。
2つ目は、失業や病気などのために収入が2割以上減少してしまった方を対象とした、元金の据え置きです。
最長で3年の期間、住宅ローンの元金の返済はストップし、利息のみを支払うことになります。
そして3つ目は、一定期間のみ減額する方法で、子どもの進学や家族の病気など一時的に返済が厳しい状況で有効です。
さらに、ボーナス返済を設定している場合、その額を減額したりストップしたりすることもできます。

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住宅ローンの総返済額を減額させる方法

住宅ローンの総返済額を減額させる方法には、繰り上げ返済が挙げられます。
繰り上げ返済をして当初の計画よりも早くに返済を完了させれば、将来発生する予定だった金利分の減額が可能です。
手持ち資金に余裕がある場合には、おすすめの方法といえます。
また、低い金利の住宅ローンへ借り換えるのも総返済額を減額させる方法のひとつです。
住宅ローンは借り入れ額が大きく、金利が少し下がるだけで総返済額が大幅に減額されるケースもあります。

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住宅ローンを減額しても返済が難しい場合は売却を検討しよう！

住宅ローンを減額しても返済が難しい場合には売却の検討が必要ですが、住宅ローン残債の状況によって売却方法が異なる点に注意しましょう。
まず、物件の価格が住宅ローン残債を上回る「アンダーローン」のケースでは、売却で住宅ローン返済が完了し利益が手元に残る可能性もあります。
また、不動産売買と賃貸借契約をあわせておこなう「リースバック」を利用すれば、売却後も家賃を払って住み続けることも可能です。
次に「オーバーローン」で物件の価格を住宅ローン残債が上回っているケースでは、物件を売却しても完済できません。
完済できない分を手元の資金で完済できれば良いですが、そうでない場合は任意売却の検討がおすすめです。
任意売却は、住宅ローンの返済が厳しい物件を債権者の同意を得て売却できる方法なので、債務が残っていても抵当権など解除してもらえます。

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まとめ

住宅ローンを減額しても返済が難しい場合は、金融機関に相談すると毎月の返済や一定期間の返済で減額が可能になるケースがあります。
住宅ローンの総返済額を検討したい方は、繰り上げ返済や低い金利の住宅ローンへ借り換えがおすすめです。
もし、住宅ローンを減額しても返済が難しい場合は、残債の状況にあわせて売却方法を検討しましょう。
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